Bạn đang cần vay một khoản tiền vài chục đến vài trăm triệu để phục vụ nhu cầu tiêu dùng gấp? Bạn có thể tìm đến hình thức vay tín chấp, đăng ký mở thẻ tín dụng online tại các ngân hàng uy tín hiện nay.
Bài viết dưới đây sẽ chia sẻ chi tiết thông tin về khoản vay tín chấp và các ngân hàng cho vay uy tín nhất hiện nay.
Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là hình thức cho vay tiền không cần tài sản đảm bảo. Ngân hàng sẽ dựa vào uy tín của người vay để xét duyệt hạn mức vay cũng như thời hạn vay tiền. Uy tín của người vay sẽ thể hiện qua việc xác minh thu nhập cũng như xác minh lịch sử tín dụng.
Có thể vay tín chấp cho những mục đích như: vay tiêu dùng cá nhân, xây nhà/ sửa nhà, mua đồ dùng nội thất, cưới hỏi, du lịch… hoặc các nhu cầu tiêu dùng tài chính khác.
Đối với hình thức vay tín chấp, hạn mức của mỗi ngân hàng áp dụng sẽ khác nhau. Khách hàng có thể vay tín chấp tối đa 15 lần lương nếu hồ sơ đáp ứng các điều kiện của ngân hàng. Thời hạn vay cũng khá linh hoạt, dao động từ 12 tháng đến 60 tháng. Lãi suất vay tín chấp của mỗi ngân hàng cũng sẽ khác nhau, lãi suất được tính dựa trên số tiền vay cũng như điều kiện khách hàng đáp ứng.
Crezu chính là một trong những ứng dụng vay tiền nhanh trên thiết bị di động tốt nhất hiện tại. Chỉ cần cung cấp CMND và một số thông tin cá nhân cơ bản khách hàng có thể vay đến 10 triệu đồng trong vòng 14 phút.
10 ngân hàng vay tín chấp mở thẻ tín dụng online nhanh
1. Vay vốn tiêu dùng tín chấp tại Ngân hàng Techcombank
Techcombank là ngân hàng có mức tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây, bởi chiến lược tối ưu trải nghiệm người dùng với bộ phận hỗ trợ khách hàng cũng như quy trình làm việc chuyên nghiệp. Các khoản vay tín chấp tại ngân hàng này có thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 2 ngày làm việc. Về hạn mức vay, bạn có thể vay tối đa 300 triệu với khoản vay lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng trong thời gian từ 6 đến 60 tháng. Lưu ý, để sử dụng vay tín chấp ở Techcombank, bạn cần có mức thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên.
2. Vay tiêu dùng tín chấp cá nhân tại Ngân hàng VPBank
VPBank cung cấp dịch vụ vay tín chấp ngân hàng với lãi suất từ 14%/ năm, tính theo dư nợ giảm dần của từng khoản vay và linh hoạt đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng. Hạn mức khoản vay của đơn vị này lên đến 10 lần mức lương hàng tháng, với thủ tục đơn giản và thời gian xử lý hồ sơ cho vay nhanh chóng. Đối tượng khách hàng của VPBank là những khách hàng có nhu cầu vay tín chấp có thu nhập từ lương tối thiểu là 5 triệu đồng.
3. Vay tín chấp lãi suất thấp TPBank
Với mức lãi suất ưu đãi, chỉ giao động từ 10,8% đến 17%/ năm, TPBank được xem là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tín dụng tốt nhất hiện nay. Khách hàng của TPBank là đối tượng có thu nhập từ lương tối thiểu 3 triệu đồng. Trong đó khách hàng nữ thuộc độ tuổi từ 22 – 55, khách hàng nam thuộc độ tuổi từ 22 – 60. Khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ sau từ 3 đến 5 ngày làm việc, với mức vay lên đến 10 lần thu nhập và thời hạn tối đa 48 thá
4. Vay tín chấp theo lương tại ngân hàng Sacombank
Tại Sacombank, khách hàng vay tiêu dùng từ lương có đặc quyền riêng khi được tặng gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong thời gian vay vốn. Với gói An Tâm Tín Dụng, bạn sẽ được chi trả nợ tín dụng và các khoản lãi khi xảy ra sự kiện bảo hiểm theo quy định. Các khoản này được tính từ kỳ đóng phí gần nhất hoặc ngày gia hạn hợp đồng gần nhất đến ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm, sau khi trừ các khoản phí bảo hiểm còn nợ và các khoản chi phí hợp lý có liên quan.
Về vay tín chấp tại Sacombank, bạn được hưởng hạn mức khoản vay lên đến 16 lần thu nhập hàng tháng, tối đa là 500 triệu đồng. Lãi suất cho vay của ngân hàng này giao động từ 9,6% đến 11% / 1 năm.
5. Vay tín chấp không cần tài sản đảm bảo tại BIDV
Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam. Các gói vay tín chấp của BIDV được nhiều khách hàng tin tưởng lựa chọn bởi thủ tục vay đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng. Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên hỗ trợ tận tâm và mang đến cho khách hàng những phương án hiệu quả, tiết kiệm nhất cũng là một điểm cộng lớn của Ngân hàng BIDV. Các khoản vay tại ngân hàng này có thời hạn đến 84 tháng, với hạn mức khoản vay cao gấp 15 lần thu nhập hàng tháng và tối đa 500 triệu đồng.
6. Vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) là một trong 4 ngân hàng thương mại nhà nước uy tín nhờ hệ thống dày đặc, có mặt ở khắp các tỉnh của cả nước cùng với đội ngũ nhân viên nhiệt tình, nhiều kinh nghiệm. Với chủ trương hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc chi tiêu, Vietcombank đã đưa ra mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh khoảng 10 – 12%/năm. Hạn mức vay tín chấp có thể cao gấp 12 lần lương, từ 25 đến 500 triệu đồng trong thời hạn từ 5 đến 10 năm.
7. Vay tín chấp tại ngân hàng OCB
Vay tín chấp của ngân hàng TMCP Phương Đông (OCB) là sản phẩm nhắm đến các đối tượng là cá nhân cần vay vốn để mua sắm, chi tiêu sinh hoạt… Tại ngân hàng OCB, bạn có thể lựa chọn nhiều gói vay tùy thuộc vào khả năng và nhu cầu của bạn. Lãi suất vay tín chấp dao động từ 1,67% ~2,92%/tháng. Đồng thời, càng tiện lợi hơn khi bạn có thể vay tín chấp online với thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng với hạn mức vay có thể cao gấp 7 lần lương. Ngân hàng OCB cũng sẽ hỗ trợ đăng ký vay và giải ngân nhanh chóng.
8. Vay tín chấp tại Maritime Bank (MSB)
Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) cung cấp nhiều dịch vụ hỗ trợ tài chính với mong muốn hỗ trợ vốn cho đa số mọi đối tượng. Với gói vay tín chấp, khách hàng có thể vay tối đa 500 triệu đồng với thời hạn vay dao động từ 1 đến 5 năm tùy vào mục đích vay vốn của bạn. Lãi suất vay sẽ dao động từ 0,8 – 1,3%/tháng, có thể được giảm nếu bạn vay vào các dịp ưu đãi, khuyến mãi của ngân hàng MSB.
9. Vay tín chấp tại Công ty tài chính SHB Finance
Công ty Tài Chính TNHH MTV Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB Finance) có nhiều sản phẩm vay phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Thủ tục vay online đơn giản, tiện lợi cùng với điều kiện vay đơn giản là một trong những lựa chọn tốt để bạn cân nhắc. Lãi suất vay dao động từ 1.81% – 2.7%/ tháng tùy vào hình thức vay tín chấp mà bạn lựa chọn. Đồng thời, hạn mức vay lên đến 70 triệu đồng với thời hạn vay từ 6-36 tháng để bạn lựa chọn.
10. Vay tín chấp tại Công ty tài chính Mcredit
Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei (Mcredit) có nhiều gói vay tín chấp đa dạng, phù hợp cho mọi đối tượng. Lãi suất vay tín chấp tại công ty tài chính Mcredit dao động trong khoảng 1,76% – 3,22%/tháng dựa vào hồ sơ vay và lịch sử tín dụng của khách hàng. Đồng thời, quy trình đăng ký vay cũng vô cùng tiện lợi khi khách hàng có thể đăng ký trực tiếp tại website của Mcredit. Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng với kỳ hạn từ 3 tháng đến 36 tháng sẽ thuận tiện cho tình hình tài chính của bạn.
Jeff App là một ứng dụng cho phép người dùng vay tiền với số tiền thấp nhất là 500.000 – 10.000.000 VNĐ. Giải ngân ngay sau 10 phút đăng ký, vô cùng nhanh chóng và gọn gàng, không duyệt hồ sơ, không cần quá nhiều thủ tục.
Ưu điểm của vay tín chấp.
Ước mơ và mục tiêu của mỗi người là khác nhau. Khoản vay tín chấp của HSBC sẽ giúp Quý khách hiện thực hóa ước mơ và mục tiêu sớm hơn, vay tiền nhanh, dễ dàng hơn, với nhiều linh hoạt và ưu đãi nổi bật.
- Giải ngân nhanh trong vòng 48 giờ
- Khoản vay lên đến 900 triệu VND
- Thời hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng
- Thủ tục vay tín chấp đơn giản, nhanh gọn
- Lãi suất được tính trên dư nợ giảm dần
Điều kiện vay tín chấp dành cho khách hàng cá nhân
Vay tín chấp là vay không cần tài sản đảm bảo mà chỉ dựa trên uy tín cá nhân của người vay. Đây là một trong những hình thức vay vốn dễ nhất để khách hàng có thể tiếp cận được khoản vay an toàn.
Sau đây là 3 điều kiện vay tín chấp cơ bản mà người vay cần đáp ứng khi vay tín chấp:
- Hồ sơ cá nhân đầy đủ:Khách hàng cần sở hữu đầy đủ những hồ sơ cá nhân thiết yếu như: CMND/CCCD/Hộ chiếu và giấy tờ thể hiện nơi cư trú. Đây là những giấy tờ để xác minh nhân thân và nơi ở của người vay.
- Chứng minh năng lực tài chính:Khách hàng vay cần chứng minh được năng lực tài chính để minh chứng với ngân hàng về khả năng trả nợ. Qua đó, ngân hàng sẽ đưa ra hạn mức vay phù hợp với năng lực tài chính của từng khách hàng, giúp khách hàng đảm bảo được khả năng thanh toán và hạn chế nợ xấu.
- Lịch sử tín dụng không có nợ xấu: Ngân hàng vay sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng thông qua hệ thống CIC (Trung tâm Thông tin Tín Dụng của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam). Nếu khách hàng không có nợ xấu thì sẽ được ngân hàng xác nhận là đủ điều kiện vay tín chấp.
Giấy tờ cần chuẩn bị khi vay tín chấp
Khách hàng cần chuẩn bị giấy tờ sau khi vay tín chấp:
- Hồ sơ cá nhân: CMND/CCCD/Hộ chiếu và giấy tờ chứng minh nơi ở như sổ hộ khẩu/giấy tạm trú hoặc giấy tờ thể hiện nơi cư trú khác.
- Hồ sơ chứng minh năng lực tài chính: Bảng lương, sao kê lương, hợp đồng lao động/quyết định bổ nhiệm,…
- Hồ sơ thể hiện điểm tín dụng tốt: Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng tính đến thời điểm vay tín chấp.
Quy trình cho vay tín chấp, tín dụng
Quy trình vay tín chấp bao gồm các bước sau đây:
Bước 1: Tiếp nhận hồ sơ vay tín chấp
Khi đáp ứng các điều kiện vay tín chấp, khách hàng được cấp bộ hồ sơ vay vốn. Tiếp đến, khách hàng sẽ được ngân hàng tư vấn về các gói vay tín chấp phù hợp cùng với các yêu cầu về mặt giấy tờ để hoàn thành hồ sơ.
Bước 2: Thẩm định đơn xin vay vốn
Sau khi tiếp nhận hồ sơ từ khách hàng, ngân hàng sẽ kiểm tra tính xác thực của các thông tin được khai trên hồ sơ.
Bước 3: Xét duyệt hồ sơ
Hồ sơ của khách hàng sẽ được chuyển đến các bộ phận có thẩm quyền để tiến hành quá trình xét duyệt. Tùy vào từng ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, thời gian xét duyệt hồ sơ có thể trong vài ngày.
Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân
Sau khi hồ sơ được xét duyệt, ngân hàng hoặc tổ chức tài chính sẽ tiến hành ký kết hợp đồng với khách hàng. Khi hợp đồng đã có hiệu lực, khoản vay sẽ được giải ngân trong thời gian khoảng 1 đến 3 ngày sau đó.
Hướng dẫn mở thẻ tín dụng online CỰC NHANH
Mở thẻ tín dụng online là hình thức đăng ký thẻ tín dụng thông qua ứng dụng ngân hàng số hoặc website của ngân hàng. Chỉ cần truy cập website/ứng dụng ngân hàng số, khách hàng có thể đăng ký mở thẻ tín dụng nhanh chóng, tiện lợi.
Hình thức mở thẻ tín dụng online ngày càng được khách hàng lựa chọn vì những ưu điểm sau:
- Đăng ký mở thẻ 24/7 mọi lúc mọi nơi: Trong khi đăng ký thẻ tín dụng tại quầy giao dịch, bạn sẽ tốn thời gian di chuyển, chờ đợi và chỉ có thể giao dịch trong giờ hành chính,… thì với mở thẻ tín dụng online, bạn có thể đăng ký ở mọi nơi, không cần đến trực tiếp quầy giao dịch.
- Tiết kiệm thời gian xử lý: Với đăng ký mở thẻ online, khách hàng đã bước đầu cung cấp các thông tin cần thiết cho Ngân hàng để khởi tạo nhu cầu và hồ sơ mở thẻ, thao tác đơn giản chỉ với vài phút.
Lưu ý: Khi mở thẻ tín dụng online, khách hàng nên mở trên điện thoại/máy tính của mình, không nên thao tác trên máy của người lạ để tránh đánh cắp, lộ thông tin cá nhân.
Hiện nay, nhiều ngân hàng có các chính sách ưu đãi miễn phí phát hành thẻ tín dụng, ưu đãi khi chi tiêu, sử dụng thẻ,… áp dụng với cả 2 hình thức đăng ký mở online và mở trực tiếp tại quầy. Khách hàng nên ưu tiên chọn ngân hàng miễn phí phát hành thẻ tín dụng để tiết kiệm được từ 200.000 VND – 2.000.000 VND phí phát hành thẻ.
Điều kiện mở thẻ:
Khách hàng trong độ tuổi từ 15 trở lên đang sinh sống, học tập và làm việc tại Việt Nam.
Có thu nhập ổn định hoặc tài sản có giá trị để đảm bảo.
Các bước mở thẻ tín dụng online:
Bước 1: Khách hàng truy cập vào ứng dụng ngân hàng trên điện thoại
Bước 2: Thực hiện 7 bước: Khai báo thông tin cá nhân, thông tin nghề nghiệp tham chiếu, thông tin phát hành thẻ, upload hồ sơ, xác nhận đăng ký và hoàn tất đăng ký.
Bước 3: Hồ sơ được hoàn tất, sau khi yêu cầu mở thẻ được ngân hàng xét duyệt, khách hàng sẽ nhận được thẻ tín dụng tại địa điểm do khách hàng đăng ký (Chi nhánh ngân hàng phát hành thẻ hoặc địa chỉ khác do khách hàng yêu cầu).
Hồ sơ cần chuẩn bị:
- Giấy yêu cầu phát hành thẻ tín dụng (BIDV đã có mẫu sẵn và khách hàng chỉ cần điền những nội dung cần thiết).
- Giấy tờ pháp lý: CMND/CCCD/ Hộ chiếu.
- Giấy tờ chứng minh nơi ở: Sổ hộ khẩu, sổ tạm trú.
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, bản sao kê lương,…
- Giấy tờ về tài sản đảm bảo: Sổ đỏ, giấy tờ xe, sổ tiết kiệm,…(tùy theo từng hình thức mở thẻ mà yêu cầu giấy tờ khác nhau).
Cách tính lãi suất vay tín chấp ngân hàng
Cách tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc và ví dụ minh họa
Lãi suất dựa trên dư nợ gốc là cách tính lãi suất chỉ căn cứ vào số tiền bạn vay ban đầu. Theo đó, khách hàng cần trả một số tiền lãi như nhau trong mỗi kỳ thanh toán, không thay đổi theo thời gian.
Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ gốc:
- Tiền lãi hàng tháng = Số tiền đã vay x Lãi suất vay/Thời gian vay
- Tổng tiền phải trả hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian cần vay + Tiền lãi hàng tháng
Ví dụ minh họa:
Bạn vay tín chấp 60 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất là 12%/năm theo hình thức tính lãi dựa trên dư nợ gốc. Tiền lãi cần trả mỗi tháng là (60.000.000 x 12%)/12 tháng = 600.000 đồng. Vậy tổng số tiền bạn cần trả mỗi tháng là (60.000.000/12 tháng) + 600.000 = 5.600.000 đồng.
Cách tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần và ví dụ minh họa
Tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần là cách tính lãi suất dựa vào số dư nợ hiện tại, sau khi đã trừ cho số tiền gốc đã trả vào kỳ trước. Theo đó, tiền lãi ở mỗi kỳ thanh toán sẽ khác nhau và giảm dần hàng kỳ.
Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần:
- Tiền lãi tháng đầu = Số tiền đã vay x Lãi suất vay theo tháng
- Tiền gốc hàng tháng = Số tiền đã vay/Thời gian vay tính theo tháng
- Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay theo tháng
Ví dụ minh họa:
Bạn vay ngân hàng 50 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 20%/năm theo hình thức lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần.
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = 50.000.000/12 = 4.166.667 đồng.
- Tiền lãi tháng đầu = (50 triệu x 20%)/12 = 833.333 đồng.
- Tiền lãi tháng thứ 2 = (50.000.000 – 4.166.667) x 20%/12 = 763.889 đồng.
Tiền lãi các tháng còn lại cũng được tính tương tự cách tính tiền lãi tháng 2.
Điều kiện để vay tín chấp theo lương lãi suất thấp
Để vay tín chấp theo lương, khách hàng phải cung cấp thông tin liên quan đến nơi làm việc, sao kê tài khoản từ 3 – 6 tháng. Đối với công chức nhà nước, bạn phải có quyết định hệ số lương. Sau đó, ngân hàng sẽ xét duyệt, quyết định số tiền và thời hạn vay.
Hiện nay, các ngân hàng thường yêu cầu mức thu nhập hàng tháng từ 5 – 6 triệu đồng. Cụ thể như sau:
- Ngân hàng BIDV và Vietcombank: Mức lương hàng tháng là 3 triệu
- Ngân hàng Citibank: Mức lương hàng tháng là 10 triệu
- Ngân hàng Vietinbank: Mức lương hàng tháng là 3,5 triệu
- Ngân hàng ANZ: Mức lương hàng tháng là 8 triệu
Như vậy, các ngân hàng cung cấp gói vay tín chấp theo lương lãi suất thấp là BIDV, Vietcombank, Vietinbank.
Nguồn tổng hợp từ các ngân hàng:
Vpbank
Vib
Bidv
Shinhanfinance
Hdbank
Hsbc
Zalopay
